信用卡问题解答

白水塔的鱼

原帖由 梦回西西里 于 2007-11-16 12:52 发表

建行有名校卡，工行好像也有专向大学生发行的信用卡。
招行有young卡也是面向大学生的。
交行youth卡也不错。
中国银行卡还款不方便。
农行卡u卡也是面向学生的。
工行服务差，网银不错。
招行服务不错，网银 ...

谢谢了[s:15]

wilsonxia999

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原帖由 梦回西西里 于 2007-11-16 12:55 发表
lz觉得我说的对不对？[s:97]

[s:20] [s:20] 你已经是半个专家了。。。

wilsonxia999

原帖由 灿烂季节 于 2007-11-16 13:03 发表


我一个朋友的牌友就是这样，开了N张卡，新卡透支还旧卡，恶心循环，已经欠了3万多了，

此人的一个同事已经欠银行19万了，真不知道他们是怎么调头寸的～[s:18]

台湾地区的卡奴就是这样来的，利用不同银行之间还款日的差别拆东墙补西墙，雪球越滚越大（因为取现没有免息还款期），最终资金链断裂就崩溃了！

wilsonxia999

原帖由 豆鱼 于 2007-11-16 10:34 发表
看到过一个案例：
张山在法国遗失了信用卡，在法国报了警和向发卡行挂失，法国警察安慰他，只要把报警纪录向有关方面出示，无需承担经济损失。张山回国发现，该卡在报警期间已经被人盗用了。
张山在VISA的官方网站 ...

就这个案例而言：VISA提供全球紧急援助中心的服务，在世界各地都可拨打免费电话报失，VISA服务人员将为你转接发卡行24小时授权中心处理卡片挂失问题。

VISA的免责条款适用于所有VISA卡的持卡人，当然包括中国，关键是国际惯例不能凌驾于国家法律之上，中国发卡行可以搬出本地法律对付持卡人。

同时在这个案例中关键还在于被盗用的信用卡交易是否为VISA清算还是银联清算，不同卡组织有不同的争议拒付条例。而且更取决于发卡行的态度，即是否愿意为持卡人出面解决！站在银行角度，这个案子明明可以让持卡人承担损失（自己卡片保管不利），何必多事呢，万一处理争议的人运用条款失误最终输了CASE，银行还要赔钱。。。

wilsonxia999

原帖由 豆鱼 于 2007-11-16 10:43 发表
本人对LZ没有任何意见，而且十分敬重LZ能用其专业人士的知识帮助大家。

只是想和LZ讨论一下，国内用卡的真实情况，授道解惑。

请LZ谅解俺举的一些令人不快的案例。

[s:21] [s:21] [s:20] [s:20] 你举的案例非常有代表性！

中国的信用卡市场是一个在短时间内极度膨胀的产业，仿佛是香饽饽，银行纷纷跟进去抓这个新的利润增长点，所以短短三年我们在信用卡市场上看到的“免年费、分期付款、取现额度提高、开卡送礼品、积分兑换”在西方市场上是用了几十年发展竞争之后产生的产物。结果就是在急速发展的同时风险防范措施和意识薄弱，造成了现在持卡人信心不足，商户畏惧收卡的现状。

你装贴的美国Innoprise基金高级顾问的报告中提到的几个问题：

1、关于手续费率。在VISA/MASTERCARD的收费体系里从未规定清算行必须按照何标准向商家收费，卡组织只向会员行收费，因为它提供了清算和授权的转接服务。商户的手续费完全由清算行自己根据盈亏模式计算，无论何种行业，金额大小，这是商家使用信用卡清算服务的成本！反观国内，其遵循的是银联标准，根据不同行业制订统一的手续费率，所谓的中国特色，其结果是商家联手抵制信用卡，现状是目前中国不同地区的手续费率是不同的！！！

2、关于用卡保障，在国外使用信用卡可以比现金支付多一层保障，譬如说你用一张VISA卡在中国买了一个工艺品，委托运输。回国后收到货物发现“货不对板、破损或经鉴定是仿制品”，你被忽悠了，你可以向发卡行提出争议，此类拒付的案例发卡行胜诉概率极高；又比如你买了一张会员卡，一年期，半年后发现提供服务的公司倒闭，你也可以向发卡行投诉称“服务未提供”，银行可以通过有效的拒付理由帮你追回损失！可惜的是在中国，目前银联的规则里没有此项，反而提倡的是持卡人不得以因产品质量问题与商家产生的争议应由双方协商解决，不得转嫁银行并因此拒付。。。

wilsonxia999

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原帖由 豆鱼 于 2007-11-16 11:00 发表
还有一案例：（电视放过）
湖州有一商人，和香港人谈合资办公司，一人一半，240万/人。
香港方面要该湖州人带好资金去香港验资。湖州人带上准贷记卡就去了香港，在银行的自动取款机上向香港人显示了账面上有240万。 ...

这个案例是高科技犯罪，目前国内卡由于有密码验证所以盗录磁条信息的案件不多，同时随着芯片卡的推广此类犯罪会有所遏制！

我能给大家的建议是：在任何情况下不要把密码泄露给其他人；只有在完成交易时（POS消费和ATM取现）才会使用，输入密码是眼角余光一定要注意有否他人窥视；不要让你的卡片离开你的视线！即便在餐厅酒足饭饱也不要忘乎所以，跟着收银员完成刷卡，如果是移动POS也要跟着去！

wilsonxia999

原帖由 gogogo 于 2007-11-15 22:26 发表
招商银行的挂失前48小时损失保障具体是怎么样的？ 如果卡丢了，被别人刷掉的钱都能赔回来么？

经确认：招商为此承诺买了保险，遗失卡报告前48小时的损失将由招商垫付后转保险公司处理。当然这也取决于实际情况，看你咋和招商的人谈了。

相对于其他行，招商的服务确实有过人之处。。。

梦回西西里

现在有很多专门帮人套现的公司，收高额的手续费。

wilsonxia999

原帖由 梦回西西里 于 2007-11-16 15:13 发表
现在有很多专门帮人套现的公司，收高额的手续费。

中国信用卡欺诈中伪冒申请和套现的比例是最高的，70%左右，其他国家乃至全球比例最高的是盗录磁条后的伪卡。

梦回西西里

声明：

1 此帖不适合有钱人,有钱人每月全额还款,不会有利息.大师用卡多,但不是有钱人,也做过卡奴,也为了几百块的利息和800MM吵半天.

2 请相信大师是正确的,大师曾经在电话里和800MM算了20多分钟利息,算到一毛都不差才罢休,估计此MM恨死我了=.=

3 可以说很多800MM算利息的水平也比不过大师.(有事实依据)

4 本帖不适合超级新人.本帖将会提及记帐日,帐单日,还款日等术语,不会对其做解释.希望新人了解之后再来看本文.

关于循环利息,有2个比较容易犯的误区：

1 欠5000元,如果还掉4990元.那么只计算剩余10元的利息.这是新人常犯的错误,事实上所有的5000元都会算利息.

2 另一种极端.只要没把欠的5000元都还清,那么会按照5000元的本金一直算下去.这也是不对的,银行没那么黑.

那么循环利息究竟是怎么算的呢?正确的公式可归结为以下几条：

1 如果按时全额还款,那么没有利息.

2 如果没有全额还款,就会有利息.每笔逐笔计算,都是从记帐日(一般来说是消费日后一天)算起算到还款日前一天.如果到下一个帐单日都没还掉,那么就会暂时先算到下一个帐单日.

3 利率：每天万分之5.按月计复利.

单纯说公式肯定比较难理解,我举个例子：

假设帐单日是20号,还款日是8号.1月1日消费1000元(计帐日1月2日) 1月10日消费2000元(计帐日1月11日) 1月15日(计帐日1月16日)消费3000元

2月8日还款1500元. 2月15日还款1000元.

那么你在2月20日帐单上可以看到的利息是：

1000*0.0005*(1月2日-2月7日)+500*0.0005*(1月11日-2月7日)+1000*0.0005*(1月11日-2月14日)+500*0.0005*(1月11日-2月20日)+3000*0.0005*(1月16日-2月20日)

=0.5*37+0.25*28+0.5*35+0.25*41+1.5*36

=107.25元


各位是不是看得头晕了?正常的,大师也是研究了很久才搞懂.我们是千算万算永远算不过银行的,因此建议各位有能力的话还是全额还款,免得被黑.

梦回西西里

苏宁和国美最多。
还有就是支付宝，很多银行现在已经限制网上支付的数额了

wilsonxia999

原帖由 flyandy 于 2007-11-15 23:15 发表
我想知道国内有哪家银行的信用卡适合境外取现的,手续费和各种费用最低

飞安同学的问题需要做市场调查了，[s:18] [s:18]

我手头资料不够，说个大概吧：

国内银行发行的带有VISA/MASTERCARD标志的卡片包括双币种卡片均可在境外接受该两种卡片的ATM或银行柜台取现，费用包括按取现金额一定比例收取的手续费及按照取现次数收取的费用，国内银行一般收费标准分别为2%及USD2.00-3.00/笔。

顺便说一句，信用卡取现费用高，除非急需否则是非常不划算的。

wilsonxia999

原帖由 白水塔的鱼 于 2007-11-16 12:35 发表
只要能刷卡消费，一段时间内免息，不是想透支取现

国有四大行均有校园卡发行，由于大学生没有固定收入，所以一般额度在2000-3000。

感谢梦版热心帮忙，请参阅71楼内容。

书痴

嘿嘿，感觉银行就是收费的项目想方设法要跟国际接轨，服务的项目就不接了[s:14] [s:14]

donminje

原帖由 书痴 于 2007-11-16 17:22 发表
嘿嘿，感觉银行就是收费的项目想方设法要跟国际接轨，服务的项目就不接了[s:14] [s:14]

这就是有中国特色的社会主义  [s:14]