信用卡问题解答

浅斟低唱

原帖由 流浪地图 于 2009-10-12 20:44 发表
世博

看到这两字就触气！

交行的世博卡竟然不批

交行的卡不用也罢。
有一张上分的长城CC，足矣。

wilsonxia999

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原帖由 浅斟低唱 于 2009-10-12 20:59 发表

全运开始了吗？

这不是未雨绸缪，各项工作都要紧锣密鼓地准备着撒

youaiguo

原帖由 豆鱼 于 2007-11-16 10:39 发表
转铁：
在美国等西方发达国家，如果你的信用卡失窃了，你可一点也不必担心。美
国法律有规定：信用卡被盗用，只要在失窃后（或盗用行为发生后）２４小时内
进行了挂失，则无论被盗用的金额多大，持卡人只负担最高 ...

在美国等西方发达国家，如果你的信用卡失窃了，你可一点也不必担心。美
国法律有规定：信用卡被盗用，只要在失窃后（或盗用行为发生后）２４小时内
进行了挂失，则无论被盗用的金额多大，持卡人只负担最高５０美元。英国也有
类似的法律，规定持卡人最高负担５０英镑。其余部分，除非银行能证明商家有
明显的过错，否则全部由银行负担。事实上，许多银行自觉执行的条款，比上述
法律规定更为优惠。不但挂失时间大大放宽，连那５０美元的赔偿也由银行一并
负担了。也就是说，银行用自己的信用，为所有信用卡消费进行了全额的担保。

　　在中国，信用卡被盗用的损失却全部由消费者负担。这让我们醒悟到，虽然
中国市场上也流通着许多叫“信用卡”的小塑料卡片，但那张卡片背后，并没有
银行的信用担保。说白了，我国信用卡的“信用”二字根本名不符实，完全不能
和发达国家的信用卡相提并论。后者才真正具有“见卡如见银行”的魔力。

　　我之所以要挑明这一点，是因为我国有人喜欢援引“国际惯例”，来为银行
的一些收费行为辩护。例如，两个月前的银行卡年费风波中，有人就宣称“银行
卡收年费是国际惯例”。最近，在深圳等几大城市的商家“拒卡”风波中，又出
现了类似的论调。商户认为银行方对刷卡消费收取的手续费太高，要求降低。而
银行界则有人反诘：国际上刷卡消费的费率普遍在２% ，我们比他们低一半了，
还让我们降？
这些人引用的“国际惯例”并不准确。当初年费风波时，众多专业人士（包
括笔者本人）就指出：国际上大多数借记卡和许多贷记卡（信用卡）都是不收年
费的，所谓收年费是国际惯例不能成立。这回，他们援引的费率“国际惯例”也
一样有猫腻。比如在美国，零售商的信用卡刷卡手续费通常是０. ２０美元底价
加上消费额的１. ６% ，平均的确在２% 左右。但是借记卡的费率通常低到每项
消费０. ４美元，也就是说一次消费１００美元，实际费率仅仅为０. ４０% 。
哪有什么“普遍在２% 左右”之说？不要忘了，中国目前使用中的银行卡，绝大
部分正是借记卡（需要输入密码），应当遵从的是借记卡的较低费率。

　　但这些细节上的出入，还并不是问题的核心。核心是做生意的起码准则，即，
一分钱一分货。如果你希望在收费上和国际接轨，则你的产品、服务的内容和质
量，也就必须能够与国际接轨。中国的商业生活中，恰恰有许多这样的东西，价
格倒是与国际接轨了，内容却和国际上的东西完全不是一回事。我们的所谓“信
用卡”，不幸也是这样一件美丽的谎言。
对商户来说，信用卡也提供了交易安全保障。比如，一个人用信用卡租了一
辆车而撞坏了，商家可以（在信用额度范围内）先从银行得到全额赔偿。即使数
额远超过这个人的实际支付能力，甚至导致这个人破产了，损失也只是银行的。
又比如，旅游、娱乐、休闲等行业，经常要接受消费者的预订，商家有被“放鸽
子”的风险。但如果消费者是用信用卡预订的，商家发现消费者爽约，就可以直
接从卡上收费。

　　而我国的银行从开办信用卡业务伊始，便一直在想法设法规避自己的风险，
一直拒绝提供真正的信用担保。最初的所谓信用卡甚至要求消费者以存款质押。
直到今天，中国的信用卡也还不过是一种付款时间上有所延迟的借记卡而已。更
何况它的服务质量也远未达到国际水平。它有什么资格在收费上向国际标准看齐
呢？

　　作者系美国Innoprise基金高级顾问

牛头牛脑

所以说才要举利润这块，中国的信用卡资产的质量和西方是没法比的，既然利润低了，提供的服务当然不可能一致，否则赚什么去？况且，西方的信用卡的比如网上支付和常规支付（比如复制卡），即使你没有报失，只要你能证明是盗用（这个过程具体还没有办理过，应该不会太复杂，否则就没人用了，当然也不会太简单，有会被滥用的风险。），而你的卡有盗用条款，就可以由保险公司赔偿。这种服务当然不是免费的，保险的成本都在高昂的使用费和年费里面了。但倘若中国的卡提供了这样的服务，由于滥用的几率高，成本几乎是不能忍受的。

[ 本帖最后由 牛头牛脑 于 2009-10-13 12:13 编辑 ]

yun

要不是出差要用信用卡....才不办这鬼东西....[s:18]

wilsonxia999

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原帖由 yun 于 2009-10-13 09:18 发表
要不是出差要用信用卡....才不办这鬼东西....[s:18]

终于看到yun MM在这个贴子里码了字了。。。

yun

嗯～？

人家又不怎么用信用卡～～

流浪地图

鬼有几张啊？？额度多少呢？？

yun

1张

出差用～～

yun

所谓额度这些东西对人家来说一点用都没有～

又不是额度大了～消费了就让银行买单的～

流浪地图

还好不是卡奴

yun

好吧～

人家年纪大了～

无法接受新的消费观念～

大概就是这样吧～

望天ing～

wilsonxia999

原帖由 yun 于 2009-10-13 09:55 发表
好吧～

人家年纪大了～

无法接受新的消费观念～

大概就是这样吧～

望天ing～

个人以为这里存在误区，消费观念的更新不代表透支、卡奴，信用卡在中国完全可以理解为支付方式的改变，小小卡片一刷免去携带大量现金的麻烦而已，还款方式在现今的社会已经基本摆脱柜面存款这种方式了，需要改进的则是安全和风险防范方面。

yun

嗯～

有的时候还是很方便的～

不过1张也足够了～

豆鱼

原帖由 wilsonxia999 于 2009-10-12 08:22 发表


豆兄好久不见[s:21] [s:21]

国内的积分兑换活动如火如荼啊，cash back也开始出现了，这也是最直接最夺人眼球的项目。不过或归火，央行和银监近期严控风险的措施也越来越多了，世博、全运会。。。

深发展的现金回馈有N多限制和陷阱，算了。